Sankcja kredytu darmowego

Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje warunki, których niespełnienie przez bank oznacza, że konsument może skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

W takiej sytuacji konsument nie musi zwracać bankowi odsetek od zaciągniętego kredytu konsumenckiego. Jeśli nadal spłacasz kredytu (umowa jest aktywna), to skorzystanie z sankcji kredytu darmowego pozwoli na znaczące obniżenie raty Twojego kredytu.

W Kancelarii szczegółowo analizujemy, czy zawarte umowy kredytu lub pożyczki zawierają wady, które umożliwiałyby konsumentowi skorzystanie z sankcji kredytu darmowego i uniknięcie zapłaty odsetek i innych kosztów kredytu należnych bankowi. Sankcja kredytu darmowego dotyczy umów zawartych w złotówkach, jak też i w walucie obcej (euro, CHF, USD).

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to możliwość uzyskania kredytu/pożyczki bez odsetek i pozbawienia banku zysku z kredytu.

Uregulowana jest w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem naruszenie wymienionych w ustawie przepisów skutkuje tym, że konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu ustalonych w umowie (np. opłaty przygotowawczej, prowizji).

Jednak nawet w przypadku, w którym konsument korzysta z takiej sankcji, musi ponieść koszty ustanowienia zabezpieczeń przewidzianych w umowie, takich jak:

• opłata notarialna,
• podatki,
• koszty przechowania przedmiotu zabezpieczenia,
• opłata o wpis zastawu rejestrowego w rejestrze zastawów (gdy zabezpieczeniem jest zastaw rejestrowy na samochodzie)

Warunkiem skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego do banku, w czym pomaga nasza kancelaria, przygotowując taki dokument dla klientów.

Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać konsumenci, którzy zawarli umowę kredytu konsumenckiego po 18 grudnia 2011 r.

Kredytem konsumenckim jest kredyt udzielony w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska (np. kredyt w euro, USD , CHF). Kredyt ten może być także przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego, pod warunkiem, że nie jest on zabezpieczony hipoteką.

Co istotne, wbrew swojej nazwie, kredyt konsumencki nie obejmuje tylko umów kredytu zawieranych z bankiem, ale również umowy pożyczki (które mogą być zawarte np. z Provident Polska S.A.).

Sankcja kredytu darmowego nie obejmie m.in. umowy leasingu, jeżeli umowa nie przewiduje obowiązku nabycia przedmiotu umowy przez konsumenta czy też o kredyt będących wynikiem ugody sądowej oraz ugody będącej wynikiem postępowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich.

Co należy się kredytobiorcy?

Rozliczenie banku i kredytobiorcy w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego wygląda bardzo podobnie do rozliczenia spraw frankowych – konsumentowi należy się zwrot nienależnie pobranych przez bank środków pieniężnych takich jak odsetki, opłata przygotowawcza czy prowizja.

Jeżeli kredyt jest jeszcze aktywny (nie został spłacony), to korzyścią dla konsumenta będzie brak konieczności spłacania odsetek – raty kredytu będą obejmowały tylko raty kapitałowe, co w oczywisty sposób będzie mieć przełożenie na obniżenie bieżących rat kredytu.

Jak kancelaria pomaga w odzyskaniu środków?

Kancelaria pomaga w odzyskaniu środków poprzez przeprowadzenie klienta przez cały proces sądowy i rozliczenie z bankiem.

Pomoc prawna kancelarii w sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego polega na:

1. analizie dokumentacji kredytowej,
2. przygotowaniu oświadczenie do banku o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego,
3. przygotowaniu wezwania do zapłaty do banku,
4. sporządzeniu pozwu,
5. sporządzeniu wszelkich pism procesowych w postępowaniu sądowym,
6. reprezentowaniu klienta na rozprawie,
7. sporządzeniu apelacji lub odpowiedzi na apelację,
8. sporządzeniu skargi kasacyjnej,
9. pomoc w negocjacjach z bankiem, w tym ustaleniu treści ugody sądowej lub pozasądowej,
10. pomoc w końcowym rozliczeniu z bankiem.

Jakie dokumenty będą potrzebne do założenia sprawy w sądzie?

Przygotowanie się do sprawy sądowej będzie wymagało dołączenia do pozwu m.in. następujących dokumentów:

1. umowa o kredyt konsumencki,
2. regulamin kredytu gotówkowego,
3. zaświadczenie banku dot. wypłaconych i pobranych przez bank środków, jak również spłatach dokonywanych przez konsumenta,
4. potwierdzenie wypłaty przez bank kwoty kredytu,
5. oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego wraz z potwierdzeniem jego złożenia w banku,
6. odpowiedź banku na oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

Jakie będą koszty prowadzenia sprawy?

Opłata sądowa jest stała i wynosi 1.000,00 zł. Dodatkowo, jeśli w sprawie będzie reprezentował Cię pełnomocnik, to konieczne będzie zapłacenie opłaty skarbowej w wysokości 17 zł.

Koszt prowadzenia sprawy przez Kancelarię jest uzależniony od kwoty, którą możesz odzyskać od bank i najczęściej dzieli się na dwie kwoty: (a) ryczałt za prowadzenie sprawy oraz (b) premia za wygraną (success fee).

Na życzenie klienta rozkładamy wynagrodzenie ryczałtowe na etapy – płatne w terminie 7 dni od zawarcia umowy, od złożenia pozwu oraz od złożenia apelacji od wyroku.

Kliknij, aby poznać odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące sankcji kredyty darmowego