Unieważnienie umowy kredytu w jenach japońskich [JPY] – co zyskujesz?

Czym jest kredyt w jenach japońskich?

Kredyty hipoteczne powiązane z jenem japońskim występowały w polskim sektorze bankowym w dwóch wariantach: jako kredyty denominowane, w których kwota zobowiązania była wyrażona w JPY, a wypłata następowała w złotych po kursie kupna z tabeli kursowej banku, oraz jako kredyty indeksowane, w których kwota była wyrażona w złotych, a następnie przeliczana na jeny po kursie kupna banku. W obu wariantach bank ustalał kursy kupna i sprzedaży w oparciu o własne, wewnętrzne tabele kursowe, a spread walutowy stanowił dodatkowe obciążenie kredytobiorcy.

Produkt miał charakter niszowy i był adresowany niemal wyłącznie do klientów segmentu private banking. Nie zmienia to faktu, że kredyt taki podlega unieważnieniu tak samo jak kredyty frankowe.

Podstawa unieważnienia kredytu jenowego

Z punktu widzenia oceny prawnej waluta waloryzacji nie ma znaczenia. Kredyty w jenach japońskich podlegają unieważnieniu tak samo jak kredyty we frankach szwajcarskich [CHF], euro [EUR], dolarach amerykańskich [USD]. O unieważnieniu kredytów w euro lub dolarach amerykańskich można przeczytać w tym artykule: https://kancelariakhm.pl/kredyt-w-euro-i-w-dolarach-analiza-umowy/

Podstawą unieważnienia jest abuzywność konkretnych postanowień umownych, w szczególności:

• klauzul uprawniających bank do jednostronnego i nieweryfikowalnego ustalania kursów kupna i sprzedaży waluty,
• klauzul waloryzacyjnych przenoszących całość ryzyka kursowego na konsumenta,
• postanowień dotyczących spreadu walutowego jako dodatkowego, nieekwiwalentnego świadczenia,
• braku należytego wykonania obowiązków informacyjnych co do natury i skali ryzyka kursowego, w tym ryzyka kursu krzyżowego.

Postanowienia te jako rażąco naruszające interesy konsumenta i sprzeczne z dobrymi obyczajami, nie wiążą kredytobiorcy. Ich wyeliminowanie z umowy prowadzi – w świetle utrwalonej linii orzeczniczej – do nieważności umowy w całości.

Kredyt jenowy w Getin Noble Bank – co z upadłością?

Większość kredytów w jenach japońskich była udzielana przez Getin Noble Bank S.A. w upadłości lub jego poprzedników prawnych. Pozew przeciwko bankowi w upadłości nie przyniesie aż takich korzyści jak pozew przeciwko bankowi wypłacalnemu. W przypadku posiadania umowy kredytowej wiążącej kredytobiorcę z Getin Noble Bank S.A. w upadłości sprawa wymaga indywidualnej analizy pod względem opłacalności prowadzenia postępowania.

Kredyt w jenach japońskich – czy sprawa sądowa jest opłacalna?

Kredyty denominowane i indeksowane do jena japońskiego, mimo niszowego charakteru, podlegają tożsamej ocenie prawnej co kredyty frankowe i inne kredyty walutowe. Mechanizm dochodzenia roszczeń – ustalenie nieważności umowy, zwrot świadczeń nienależnych, sądowe wstrzymanie spłaty rat – pozostaje analogiczny. Jenowicze podlegają takiej samej ochronie w świetle prawa jako frankowicze.

W przypadku posiadania kredytu w jenach japońskich bardzo często wytoczenie powództwa okaże się najkorzystniejszym rozwiązaniem. Jeśli masz pytania lub chcesz sprawdzić swoją umowę, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.